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    A Importância Da Matemática Financeira Para Os Investimentos Destaque

     

    Hoje não podemos falar de investimentos ou de qualquer aplicação sem falar da matemática financeira. Apesar de parecer uma coisa complicada, a matemática financeira está mais no nosso dia a dia do que imaginamos. Quem nunca foi em uma loja comprar uma compra a prazo e o vendedor puxou uma calculadora simples com uma “cola” atrás, e conforme o prazo desejado o vendedor informava o preço utilizando um multiplicador diferente.

    O que ele estava fazendo, nada mais é do que uma utilização simplificada dos “juros compostos” e este entendimento para quem deseja estar realizando qualquer tipo de investimento (mesmo a poupança) é de fundamental importância. Afinal de contas, falando-se em aplicação o que você prefere, receber 1% ao mês ou 12% ao ano? Pare e pense!

    Para facilitar o entendimento, podemos definir juros como o rendimento de uma aplicação financeira, ou o valor referente ao atraso no pagamento de uma prestação ou a quantia paga pelo empréstimo de um capital. Existem dois tipos de juros, os Juros Compostos e os Juros simples. Os juros simples eram utilizados nas situações de curto prazo, sendo que hoje não se utiliza mais a capitalização baseada no regime simples, mas vale entender como funciona este sistema.

    No sistema de capitalização simples, os juros são calculados baseados no valor da dívida ou da aplicação. Dessa forma, o valor dos juros é igual no período de aplicação ou composição da dívida. A expressão matemática utilizada para o cálculo das situações envolvendo juros simples é a seguinte: J = C * i * t, onde:
    J = juros
    C = capital
    i = taxa de juros (÷100)
    t = tempo de aplicação (mês, bimestre, trimestre, semestre, ano...)

    Já os Juros Compostos são aqueles em que ao final de cada período os juros obtidos são somados ao capital, constituindo um novo capital a ser aplicado, isso ocorre sucessivas vezes até atingir o tempo máximo de aplicação do dinheiro. Os juros compostos são o alicerce do atual sistema financeiro, regendo todos os tipos de transações financeiras. As aplicações financeiras, principalmente a poupança em razão de sua praticidade, são bastante utilizadas pela população em geral, que buscam guardar suas economias em segurança e aproveitam para ganhar algum rendimento. A fórmula utilizada nos juros compostos é a seguinte: M = C * (1 + i)t, onde:
    M: montante
    C: capital
    t: tempo de aplicação
    i: taxa de Juros (÷100)

    Podemos observar que, o “J” e o “M” estão do mesmo lado e que do outro lado, existem as mesmas variáveis, mas de maneiras completamente diferentes. Quando falei em alguns posts anteriores sobre o poder dos ‘juros compostos”, ao olharmos a fórmula, observamos que este poder está no fato do “tempo de aplicação” estar sendo elevado, ou seja, os juros são elevados ao tempo em que o dinheiro ficar aplicado, e não apenas multiplicado, como é o caso dos juros simples. Vamos entender esta diferença baseada em números:
    Imagine que você tenha R$ 1.500,00 a ser aplicado durante 10 anos (ou 120 meses) a uma taxa de 1% ao mês. Vamos fazer esta conta utilizando as duas formulações:

    JUROS SIMPLES:
    J = C * i * t; J=R$1.500*1%(ou 0,01)*120 J=R$ 1.800

    JUROS COMPOSTOS
    M = C * (1 + i)t, M=R$ 1.500* (1+1%(ou 0,01))120 M=R$ 4.950, ou juros de R$ 3.450

    Quando falamos do poder de multiplicação dos juros compostos é por causa deste exemplo acima. Os juros compostos deram uma diferença de 192% em relação aos juros simples. É por este e outros motivos que o investidor deverá saber o básico destas contas.

    Olhe agora um exemplo prático, demonstrado abaixo, com um gasto que a maioria dos brasileiros, impulsionados pela onda de consumo fazem a cada 3 anos, que é a troca de carro. Vamos simular que, ao invés de trocar seu carro este ano, que vai fazer ainda três anos, você resolva ficar com ele por mais 5 anos, totalizando 8 anos com o mesmo veículo. Não levaremos em conta a questão de gastos de manutenção que deverão ser realizados para que o carro continue em excelente estado. Vamos supor que para trocar de veículo, você daria o seu veículo, mais R$ 3.000,00 que economizou e com isso assumirá uma prestação de R$ 800,00 por mês, R$ 400,00 a mais do que atual prestação que paga.

    Vamos agora realizar uma aplicação simples, no Tesouro Direto em um título que paga 14,58%ao ano, com os R$ 3.000 que eocnomizou como aplicação inicial e iremos realizar aporte mensais de R$ 400,00 que deixará de pagar a mais. Olhe o que o poder dos juros compostos faz com o seu dinheiro:

    renda fixa

    Ao economizar este valor, em 5 anos você poderá sacar o valor de R$ 38.133,24 e caso continue com a aplicação por mais 20 anos (totalizando 25 anos) será quase um milionário, pois poderá sacar R$ 960.378,06. Olhe a tabela acima e veja a evolução do crescimento patrimonial depois do decimo ano. É isso que chamamos de “poder dos juros compostos”.

    Sendo assim, aconselho os interessados a realizarem os diversos cursos gratuitos disponíveis na internet sobre o excel (para que você possa desenvolver suas próprias planilhas) e sobre matemática financeira (são vários vídeos e sites interessantes).

    Caso necessite de ajuda e tenha dúvidas, estou à disposição!

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